银行和保险机构更要爱惜羽毛!信誉风险管理新规定|银行和信贷 资本结构

股票资讯  2021-02-21 16:24:57

银行保险机构要更爱惜“羽毛”!声誉风险管理新规“出炉”| 银行与信贷

正式介绍

近年来,在银行业和保险业快速发展的新形势下,声誉风险越来越受到关注。为提高银行业和保险机构声誉风险管理水平,有效防范和化解声誉风险,维护金融稳定和市场信心,银监会于2月18日制定并发布了《银行业和保险机构声誉风险管理办法(试行)》(以下简称《办法》),要求银行业和保险机构建立预评估、风险监控、评级判断、处置、信息报告、评估问责、评估总结等全流程声誉风险管理体系。

正文/王怡君清华财经评论高级编辑

声誉风险是指银行保险机构、员工或外部事件的行为导致利益相关者、公众和媒体对银行保险机构形成负面评论,从而损害其品牌价值,阻碍其正常运营,甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。

据了解,2008年金融危机后,声誉风险管理逐渐成为金融机构风险管理体系的重要组成部分。原银监会和原保监会分别于2009年和2014年发布了声誉风险管理专项指引,并在工作实践中积累了大量具有中国特色的监管经验。行业机构也在实施过程中探索总结了很多有益的做法。

银监会相关部门负责人表示,目前金融业声誉风险状况复杂严峻,相关制度规范已不能完全适应新形势新变化。因此,银监会重点完善声誉风险管理体系,吸收声誉风险管理的良好做法。对原有的两个声誉风险管理指引进行了修订,制定了《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》,形成了统一、统一的声誉风险监管体系,指导行业机构加强声誉风险管理,优化完善

《办法》保留了原两条指引的适用对象,即商业银行和保险公司。同时,考虑到声誉风险情况和行业的重要性,还增加了信托公司和保险集团(控股)公司作为直接适用对象。此外,还明确了银监会及其派出机构批准的其他金融机构应参照本办法指导各类金融行业机构共同提高声誉风险管理水平。

具体而言,《办法》要求银行保险机构承担声誉风险管理的主要责任,并从事预评估、风险监控、分级研究判断、应对处置、信息报告、评估问责、评估总结等七个环节。,建立全过程的声誉风险管理体系,形成完整的声誉风险管理闭环;银保机构从风险排查、应急演练、联动机制、社会监督、声誉资本积累、内部审计、同业合作等七个方面做好声誉风险日常管理工作。

《办法》首次明确了声誉风险管理的四个重要原则:“前瞻性、匹配性、全覆盖性和有效性”。“前瞻性原则”强调建立以预防为主的声誉风险管理理念,要求在源头加强防控,在关口前移,定期复查,增强声誉风险管理的可预见性。“匹配原则”要求声誉风险管理工作既要适应组织自身的经营状况、治理结构和业务特点,又要顺应外部环境的动态变化,不断调整和完善。“全覆盖原则”明确了各层级各条线机构要重视声誉风险管理,建立健全声誉风险管理框架体系。“有效性原则”指出,声誉风险管理的最终标准是风险防控、有效处置和形象恢复,制度设计、机制建设和组织实施应围绕这一标准进行。四大原则,从实际工作出发,引领行业内声誉风险管理的各项任务,不仅是不同类型机构的共性,也为各机构根据自身特点进行有效的声誉风险管理留有余地,体现了务实、解决问题、面向未来的监管理念。

2020年8月,在厦门国际银行北京分行发生“新员工不喝领导敬酒被扇耳光侮辱”事件后,中国银行业协会指出,银行业是一个具有操作风险的特殊服务行业,信用是业务的基石,信誉是业务的基础,“银行”二字是行业共同的金字招牌。作为声誉风险管理的第一责任人,涉事银行应坚守刀片向内,严词带头。对于这种损害行业形象、造成不良影响的行为,要“打卡”、“压手”、“零容忍”,按照党纪国法和银行相关内部管理规定,严格严肃处理相应当事人。中国保险协会也在第一时间强调,要加强行业自律,探索建立员工黑灰名单制度,逐步实现行业内信息共享,从而加大违纪违法成本。

“如今,声誉风险对银行的影响越来越大,有必要将其纳入银行的全面风险管理框架。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,现在金融机构的声誉风险越来越突出,因为信息传播更快、更多样化、更有效,这也导致了在很短时间内的广泛传播。这些时间很可能是银行自身风险的暴露,一旦传导出去,可能会对银行经营的稳定性产生影响。

业内人士指出,声誉风险具有穿透性,任何风险最终都有可能演变为声誉风险,声誉风险与所有风险都有很强的联动关系。如果不纳入全面风险管理体系,就没有办法提前干预和防止其他风险转化为声誉风险。

在对人的责任方面,董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任,董事长或主要负责人为第一责任人。

董事会负责确定声誉风险管理的战略和总体目标,掌握声誉风险状况,监督高级管理层开展声誉风险管理。对机构和行业造成重大损失、市场大幅波动、系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件,董事会应当听取专题报告,并听取下一年度声誉风险管理专题报告。

专家认为,由于声誉风险涉及面广,监管部门给出了许多详细的规定,银行或保险机构仍需要一些时间来探索并逐步完善和内化相关条款。结束

银行保险机构要更爱惜“羽毛”!声誉风险管理新规“出炉”| 银行与信贷

银行保险机构要更爱惜“羽毛”!声誉风险管理新规“出炉”| 银行与信贷


以上就是银行和保险机构更要爱惜羽毛!信誉风险管理新规定|银行和信贷资本结构的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注福承股票网其他的资讯!

相关推荐

创益通顾问换人,招商证券增设顾问
3月9日,资本报讯,创易通(835741.OC)公告,深圳市创易通科技有限公司IPO及上市辅导人员变更。招商证券股份有限公司(以...
杭州路桥2018年上半年营收达6.98亿元
8月20日,杭州路桥(870892)半年报称,2018年上半年营业收入6.98亿元,同比增长34.1%2525;扣除非经常性损益...
安信证券:房地产销售持续走高新场外交易制度改革
【简介】利好新三板分级制度改革、年底科创版明确推出、IPO重启加速等将利好园区创投企业。"全球首家掌握含铜废弃物硫酸化学还原设备...
灵活配置混合基金净值查询,001125今日基金净值
电流比和速动比有多合适?电流比和速动比的计算公式电流比和速动比是什么?很多人看到这两个专业词都会觉得很迷茫。接下来,我们将对这两...
005267基金净值配置首页网上股票配置开户
什么叫干净率?破网率的意义是什么?净赚率:净赚率是股价跌破每股净资产后,当前价格与每股净资产的比率。如果一只股票当前价格为2.8...
净值基金推荐的股票成交量放大代表什么?
净值基金推荐的股票成交量放大代表什么?实际上,成交量的放大有温和放大和突然放大之分。你可以理解,一些大型基金正在积极收购光头银仙...
如何重新运营601788光大证券
601788光大证券1。土地数量分析必须与市场趋势相结合。当市场整体运行趋势向上时,如果投资者确认存在土地交易量,可以选择在股价...
新股发行制度改革引入了短期操作的注意事项
新股发行制度改革黄冈哪家配股公司资金充裕?上证指数、深成指、创业板是指a股市场的三大股指。它们的涨跌将直接影响投资者的投资信心。...
昆明股票划拨开户怎么样?什么是股东权益变动表?基础知识
影响昆明股票价格的主要因素,如经济周期、国家金融形势、金融环境、国际收支状况、行业经济形势变化、国家汇率调整等。经济周期是经济运...

标签列表

    友情链接