贴现和普通贷款的区别 沪港通开通条件

股票资讯  2021-02-13 14:13:58

原标题:贴现与普通贷款的区别

贷款是银行或其他金融机构以一定利率贷出货币资金并必须偿还的一种信贷活动形式。贴现:将未到期的票据拿到银行或银行兑现或作为支付手段,到期前由银行或银行扣收利息,称为贴现。对客户来说,贴现就是按贴现利息提现。

一般来说,用于贴现的商业汇票主要包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。项目前很少有商业承兑汇票。贴现的本质:贴现是银行的一项资产业务。汇票的付款人对银行有负债,银行实际上与付款人有间接贷款关系。

贴现的类型:一般来说,票据贴现可以分为三种,即贴现、再贴现和再贴现。根据票据的不同,也可以分为三种类型:银行票据贴现、商业票据贴现、债券和国库券过帐。

贴现是指银行承兑汇票的持票人为了在汇票到期日前获得资金,将票据权利转让给具有一定利息的银行的票据行为,是银行为持票人融资的一种方式。

再贴现:指商业银行在资金暂时不足时,将尚未到期的贴现票据交给其他商业银行或贴现机制进行贴现,以获取融资。

再贴现:指中央银行通过购买商业银行持有但尚未到期的贴现商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为。

作为三大货币政策工具(公开市场业务、再贴现和存款准备金)之一,再贴现具有强大的作用。它不仅影响商业银行的融资成本,限制商业银行的信用卡,控制货币供应总量,而且可以根据国家产业政策的要求,有选择地为不同种类的票据融资,促进结构调整。

与一般贷款相比,票据贴现具有以下特点:

(a)参与信贷关系的各方不同。一般贷款涉及银行、借款人和担保人之间的关系。票据贴现涉及贴现银行、贴现申请人、承兑人、背书人和出票人之间的关系。

(二)风险低。票据通常以实际商品交易为基础,商品交易产生的销售收入是债务人还款的可靠来源;承兑人或出票人必须在汇票到期时无条件付款,如果不付款,汇票的所有背书人目前可以被追索。

(3)期限短。最长期限不得超过6个月。

(4)先扣利息,再借钱。一般贷款是先发放贷款本金,贷款到期利息随本还或者定期收利息。票据贴现是贴现业务发生时提前扣收利息,贴现申请人获得的贷款是扣除利息后的票面金额净额,所以实际利率略高于名义利率(即用于计算现金利息的贴现率)。

(5)票据贴现后,可以转卖或向中国人民银行申请再贴现,实现资金的快速提取。回搜狐多看

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