「300317」该银行以佣金为基础销售其他银行金融子公司的产品。人们买的时候不能只看回报率。如果他们的财务管理有问题,他们应该找谁?

股票资讯  2021-04-15 15:56:38

“在银行APP理财销售领域,其实也有其他银行销售的理财产品。”热衷于投资银行理财产品的陈女士对此感到惊讶。记者调查了几家银行的手机银行app,发现有些银行已经开门,开始代销产品,但不是其他银行的理财产品,而是其他银行金融子公司的理财产品。

随着财富管理子公司的密集“诞生”和产品的加速推出,业内人士预计,银行代销其他银行财富管理子公司的产品可能成为一种趋势,财富管理子公司将寻求银行或外部机构更多的合作产品代销,大型资产管理机构之间的竞争将会更加激烈。面对银行理财产品与联恒结合的趋势,特别提醒投资者在选择产品时,不仅要看收益,还要看机构和风险。

陈说,虽然银行以佣金为基础销售非银行机构的产品,如其他机构的基金和信托产品,但这是十年来第一次以佣金为基础销售理财产品。陈小姐有很多顾虑:谁负责在A银行购买B银行的理财产品?还有,B银行代销产品的利率在哪个渠道比较高?

银行理财产品的销售领域现在是“代销”

记者调查了几家银行的手机银行应用程序,发现一些银行的理财产品区域出现了“寄售”一词,寄售的不是其他银行的自营理财产品,而是其金融子公司的理财产品。

比如招商银行的APP理财产品区,不仅有“个体户”栏目,还有专门的“寄售”栏目。点击后发现不仅有招商银行理财,还有建行理财(建行金融子公司的产品)、交行理财(交行金融子公司的产品)等很多产品。再比如中信银行的APP理财产品区,也销售各种兴银理财产品(兴业银行金融子公司的产品)。

在利率方面,记者发现,不同渠道的金融子公司提供的产品并不相同,不具有可比性,但完全相同的产品利率是相同的。比如兴业银行的金融子公司,兴业银行和中信银行的APPs,利率和门槛都是一样的。

把客户交给同行?

长期以来,银行理财很少代销其他银行的理财产品,只通过我行渠道销售。至于最近兴起的代销其他银行理财业务,业内很多人指出,这与银行理财子公司的集约化“诞生”不无关系。

荣360数据研究院总编辑分析称,该行的财富管理子公司不同于原银行的资产管理部门。本行理财子公司为独立法人机构。因为没有营销渠道,所以除了母行的销售渠道外,更愿意拓展销售渠道。

但令人不解的是,目前银行与客户的竞争很激烈,那么代销其他银行的产品,帮助其他银行拓宽销售渠道,就不会把自己的客户让给同行吗?

尹艳敏认为,这种合作是一种双赢的局面。“对于代销银行来说,它有额外的代销品种,可以增加收入。从产品来看,理财子公司的产品在投资对象的风险偏好上与我行自有理财产品略有不同。目前货币政策持续宽松,传统银行理财产品收益率持续下降,对客户的吸引力减弱。在大环境下,各银行都加大了在零售端为客户提供资产配置服务的力度,增加了代销产品,给客户更多选择。”尹艳敏认为,银行理财产品以往的销售模式也将被打破。

溥仪标准的研究员唐也认为,对于发行银行来说,通过其他银行的代销,可以拓宽销售渠道,实现全区域覆盖。对于代销银行来说,代销其他银行的产品可以丰富自己的产品,增加对投资者的吸引力。

据华南某股份制银行相关负责人介绍,可以预见,银行代销其他银行金融子公司的产品将成为一种趋势,金融子公司将向银行或外部机构寻求更多的合作产品代销,大型资本管理机构之间的竞争将会更深。

银行要注意风险隔离

作为代销渠道,记者注意到,很多银行在其产品说明书中声明自己是代销机构,不承担产品的投资、赎回和风险管理责任。

唐说,《商业银行金融服务监督管理办法》和《商业银行金融服务子公司管理办法》明确规定,商业银行可以代销其他银行的金融产品。“但是,根据《全国法院民商审判工作会议纪要》,只要代理机构在销售中实行销售适当性原则,代理机构就没有过错。但代理机构在产品销售中违反销售适当性原则的,代理机构与发行人承担连带责任。”唐对建议道。

唐强调,银行开展代销业务应注意合规风险。对于开证行,要选择符合监管要求的代销银行,建立监督管理机制;对于代销银行来说,需要在代销业务和自身业务之间建立风险隔离制度,注意销售合规性,在销售过程中实行适当性原则。

投资者在购买银行理财产品时应该看到发行方

面对联亨银行理财产品热销的趋势,投资者购买银行理财产品需要注意什么?

尹艳敏提醒投资者,购买银行理财产品时,必须清楚阅读产品说明书,了解自己购买的是哪家银行,产品的投资范围是什么,产品的风险是否可以承受。如果产品存在投资风险,应及时关注开证行的公告。

唐还提醒,投资者在购买代销产品时,应注意购买渠道的规范化,注意代销银行是否具备代销资格等相关理财业务,并重点关注代销产品的代销协议;二是从自身的风险承受能力出发,选择符合自身需求的产品;第三,认真阅读相关资料,如产品手册、风险警示等。

新闻链接

19家银行理财子公司获准开业

自2019年6月中国建设银行开设第一家金融子公司建行理财以来,其他银行也进入了市场。据统计,截至目前,全国已有19家银行金融子公司获准开业,其中包括工、农、中、建、运、邮6家国有银行,中国光大、招商局、兴业、中信、平安、华夏6家股份制银行,宁波银行、杭州银行、尚辉银行、南京银行、江苏银行、青岛银行6家城市商业银行,重庆1家农村商业银行。

据中国财富管理网报道,截至11月25日的新闻稿,金融子公司共发行了约2500种产品。记者了解到,目前理财子公司发行的产品以固定收益为主,股权投资通过FOF、MOM、私募等方式进行探索。

不仅新产品发行步伐加快,母行股票理财产品也在加速有序迁移。多家银行宣布,为有效推动产品转型,母行计划将前期发行的部分理财产品分批有序转移至理财子公司。


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